Банкрот Курск
Контакты Можно ли взять ипотеку или кредит после банкротства
Данные о банкротстве физического лица заносятся в его кредитную историю. Мы разобрались, как это влияет на рейтинг заемщика и реально ли банкроту получить кредит или взять ипотеку. Подробности в статье.
С появлением возможности официально списать долги и объявить себя банкротом жизнь россиян, попавших в долговую яму, стала легче. Писать о процедуре банкротства физического лица не будем, у нас уже есть статья на эту тему. В этот раз расскажем, что делать, если у обанкротившегося человека появилась необходимость в новом займе.
Одобрит ли банк заявку на кредит, можно ли купить квартиру в ипотеку и как восстановить кредитную историю (КИ) после банкротства — разберемся вместе.
Одобрит ли банк заявку на кредит, можно ли купить квартиру в ипотеку и как восстановить кредитную историю (КИ) после банкротства — разберемся вместе.
Банкротство и кредитная история
После банкротства у заемщика появляется обязательство в течение следующих пяти лет сообщать кредиторам о своем статусе банкрота, если он собирается вновь оформить заем. Чтобы у человека не было соблазна обмануть кредитную организацию, данные о факте банкротства заносят в КИ. Передать информацию в БКИ — задача финансового управляющего, об этом сказано в законе.
Учитывайте, что в досье не просто фиксируют факт банкротства, но и заносят сведения о поведении банкрота (если имели место быть неправомерные действия) и прочих нюансах конкретного процесса.
И все же отметка о банкротстве в КИ — не приговор для заемщика. Гораздо хуже, если человек скрывается от кредитора, копит просроченные платежи и пени и никак не пытается урегулировать возникшую ситуацию с погашением займа.
Напротив, когда гражданин ответственно подходит к своим обязательствам, проявляет сознательность и делает все возможное, чтобы вернуть долг (процедура банкротства тоже считается) — это характеризует его как положительного заемщика, который просто попал в сложную жизненную ситуацию.
Поэтому лучше избавиться от долгов легальным способом через банкротство, чем увиливать от исполнения кредитных обязательств.
Учитывайте, что в досье не просто фиксируют факт банкротства, но и заносят сведения о поведении банкрота (если имели место быть неправомерные действия) и прочих нюансах конкретного процесса.
И все же отметка о банкротстве в КИ — не приговор для заемщика. Гораздо хуже, если человек скрывается от кредитора, копит просроченные платежи и пени и никак не пытается урегулировать возникшую ситуацию с погашением займа.
Напротив, когда гражданин ответственно подходит к своим обязательствам, проявляет сознательность и делает все возможное, чтобы вернуть долг (процедура банкротства тоже считается) — это характеризует его как положительного заемщика, который просто попал в сложную жизненную ситуацию.
Поэтому лучше избавиться от долгов легальным способом через банкротство, чем увиливать от исполнения кредитных обязательств.
Может ли банкрот взять кредит или ипотеку
Запрета на оформление нового займа для обанкротившегося человека нет. Поэтому сразу после того, как процедура банкротства завершится, гражданин может вновь обращаться в финансовые организации за кредитованием. Одобрят заявку или нет — вопрос спорный, но попробовать можно.
Подача документов происходит в обычном режиме и на тех же условиях, что для других заемщиков. Главное — не утаивать статус банкрота.
В случае отказа оспорить его в суде практически невозможно. Да, по закону банк не имеет права отклонить заявку заемщика только потому, что гражданин объявил себя банкротом. Но банк и не обязан заключать кредитный договор с любым соискателем.
Подача документов происходит в обычном режиме и на тех же условиях, что для других заемщиков. Главное — не утаивать статус банкрота.
В случае отказа оспорить его в суде практически невозможно. Да, по закону банк не имеет права отклонить заявку заемщика только потому, что гражданин объявил себя банкротом. Но банк и не обязан заключать кредитный договор с любым соискателем.
Евгения Бондарь, юрист и эксперт по банкротству, поясняет:
«На практике банки редко отказывают заемщикам-банкротам в получении новых кредитов или оформлении ипотеки. На это есть причины:
─ Закон запрещает финансовым организациям безосновательно отказывать в заключении кредитного договора. Деятельность банков публичная и контролируется Центробанком. Поэтому они не могут просто так ограничивать граждан в пользовании финансовыми услугами.
─ Банки всегда проверяют текущую платежеспособность заемщика — если он имеет стабильный доход, то шансы на одобрение кредита многократно вырастают, несмотря на банкротство.
─ Если заемщик списал долги по банкротству, это означает, что у него низкая кредитная нагрузка, а это благоприятно влияет на возможность одобрения кредита.
─ Закон о банкротстве разрешает списывать долги раз в 5 лет. Значит, банк может быть уверен, что в ближайшие 5 лет заемщик не сможет вновь пройти процедуру банкротства и ему придется вернуть долг».
Как прокачать и улучшить свою кредитную историю после банкротства
Если вы банкрот и столкнулись с отказами при оформлении займа, рекомендуем поработать над улучшением кредитной истории. Впоследствии это позволит вам взять кредит на крупную сумму или даже купить жилье в ипотеку. Ваша задача заявить о себе как о надежном клиенте с высокой кредитной активностью.
Вот рабочие методы, как улучшить кредитную репутацию:
Вот рабочие методы, как улучшить кредитную репутацию:
Попробуйте оформить кредитную карту на небольшую сумму — их банки выдают охотнее, чем кредиты. Важно не просто получить карту, но хотя бы раз использовать ее. Платеж по займу нужно погасить вовремя.
Вместо кредитной карты можно оформить карту рассрочки. Это финансовый помощник, с которым можно оплачивать товары и услуги по частям и не переплачивать за проценты.
Следующим шагом станет потребительский кредит. Если вам нужен новый телевизор, стиральная машина или пылесос, купите их в кредит. Выплачивая долг, вносите ежемесячные платежи вовремя.
Обзаведитесь собственностью. Если вы вступаете в наследство, принимаете в дар долю в квартире или участок земли, покупаете недвижимость или автомобиль в браке, оформите право собственности на себя. При оформлении кредита наличие у вас актива станет преимуществом
Станьте поручителем в чужом кредитном договоре. Например, если ваш друг или родственник берет заем на крупную сумму, поручитесь за него перед финансовой организацией. Так вы сможете улучшить свою кредитную историю, не оформляя личных займов.
Откройте вклад в банке. Желательно в том, где впоследствии планируете кредитоваться или где получаете зарплату. Не обязательно иметь на счету большую сумму. Задача показать, что вы бережливый человек и умеете копить
Как увеличить шансы одобрения ипотеки или кредита после банкротства
Когда кредитная репутация восстановлена и вы готовы идти в банк за крупным займом или намерены купить в ипотеку жилье, есть несколько способов повысить шансы на одобрение заявки.
Самый очевидный и действенный способ — обратиться за кредитом в тот банк, где вы получаете зарплату или где у вас открыт вклад. Это финансовое учреждение уже знакомо с вами, поэтому налаживать контакт будет проще и быстрее.
Банки, где вы списывали долги через банкротство, стоит убрать из списка. Лучше подать заявку в ту кредитную организацию, перед которой у вас нет нарушенных в прошлом обязательств.
Если есть собственность, попробуйте оформить кредит или ипотеку под залог. Шансы на одобрение сразу увеличиваются, потому что банк получает доказательство вашей платежеспособности.
Приведите поручителя или созаемщика. Если берете ипотеку, то оформляйте договор займа вместе с супругом (супругой). Оформляя кредит на большую сумму, попросите кого-то из близких людей выступить вашим поручителем.
Не подавайте заявку на крупный кредит или ипотеку одновременно больше, чем в три банка. Действуйте последовательно и не пытайтесь получить одобрение сразу в нескольких учреждениях. Это может сыграть негативную роль.